В Україні банки та податкові органи почали значно активніше перевіряти фінансові операції громадян. За інформацією Асоціації платників податків України, останнім часом почастішали випадки блокування банківських рахунків, навіть якщо обсяг коштів на них не є великим. Йдеться про клієнтів, чий оборот становить приблизно від 100 тисяч гривень. У таких випадках банки можуть тимчасово обмежувати доступ до рахунку до завершення перевірки. Фінансові установи пояснюють це посиленням контролю за підозрілими операціями та боротьбою з тіньовою економікою, пише MigNews з посиланням на джерело Кievinfo_kyiv.
Експерти зазначають, що тепер банки перевіряють не лише окремі підозрілі транзакції, а й загальну фінансову поведінку клієнтів. Алгоритми аналізують стиль життя, регулярність надходжень, а також характер витрат і переказів. Для цього активно застосовуються сучасні цифрові технології та системи штучного інтелекту. Вони дозволяють формувати повну модель фінансової поведінки користувача. Якщо система виявляє невідповідності або підозрілі закономірності, рахунок може бути заблокований для додаткової перевірки.
Представники фінансового сектору пояснюють, що особливу увагу банки приділяють різким змінам у фінансових потоках. Наприклад, якщо людина раніше отримувала невеликі доходи, а потім на її рахунок надходять значні суми без зрозумілого походження, система може розцінити це як потенційний ризик. У таких випадках клієнта можуть попросити пояснити джерело коштів або надати підтверджувальні документи. Якщо таких пояснень немає або вони не переконують банк, доступ до рахунку можуть обмежити. Подібна практика вже стала поширеною у багатьох країнах Європи.
До групи підвищеного ризику також потрапляють громадяни, які використовують особисті банківські картки для ведення підприємницької діяльності. Податкова служба звертає увагу на випадки, коли людина фактично веде бізнес, але не має зареєстрованого статусу підприємця. У таких ситуаціях регулярні платежі від різних клієнтів можуть виглядати як прихований бізнес. Це може стати підставою для перевірки або блокування рахунку. Банки в таких випадках зобов’язані передавати інформацію контролюючим органам.
Крім того, банки фіксують низку типових фінансових операцій, які можуть викликати підозри. Серед них:
- раптові великі надходження без пояснення джерела коштів;
- використання особистих банківських карток для ведення бізнесу;
- активні операції з криптовалютними біржами або офшорними напрямками;
- так зване «дроблення» ФОПів для оптимізації податків;
- проведення операцій поза межами заявлених КВЕДів;
- підозрілі цифрові збіги, наприклад використання однакових мереж, VPN або однакових ідентифікаторів пристроїв.
Фахівці також звертають увагу на цифрові фактори, які раніше майже не враховувалися під час фінансового моніторингу. Зокрема, системи можуть аналізувати технічні параметри доступу до банківських сервісів. Якщо кілька рахунків регулярно входять у систему з одного пристрою, мережі або мають однаковий Device ID, це може привернути увагу алгоритмів. Подібні збіги інколи розглядають як ознаку координації або прихованої фінансової діяльності.
Експерти радять українцям уважніше ставитися до власних фінансових операцій та зберігати документи, які підтверджують походження коштів. Особливо це стосується тих, хто регулярно отримує перекази від різних осіб або працює з онлайн-платежами. У разі блокування рахунку важливо оперативно зв’язатися з банком та надати необхідні пояснення. У більшості випадків після перевірки доступ до коштів відновлюють.
Дізнайтесь, які ціни на нафту 16 березня 2026 року — скільки коштує Brent, WTI та Urals сьогодні.
