Українці масово повідомляють про нову хвилю блокувань банківських карток — цього разу через використання так званих тригерних слів у призначенні платежу. Як пише Telegraf, фінансові установи без попередження заморожують рахунки, посилаючись на «невідповідність операцій профілю клієнта» або «підозрілі транзакції», повідомляє MigNews.
Через що можуть заблокувати картку
Основна причина — розбіжність між заявленим доходом під час відкриття рахунку і фактичними надходженнями. Якщо людина зазначила, що на її картку щомісяця надходитиме певна сума, а потім різко почала отримувати більше коштів без пояснень і підтверджувальних документів, це може стати підставою для блокування.
Також під підозру потрапляють регулярні перекази від різних людей навіть на невеликі суми — 500 чи 1000 гривень. У такому випадку банк може вирішити, що клієнт займається підприємницькою діяльністю, і порадити відкрити рахунок ФОПа.
Тригерні слова у призначенні платежу
Окрему увагу банки звертають на текст, який клієнт вказує у полі «Призначення платежу». Саме через нього зараз виникає найбільше блокувань.
До переліку тригерних слів належать:
– «за крипту» або будь-які згадки про обіг криптовалюти;
– «обмін валют»;
– «за товар» чи «за послугу», якщо переказ надходить не на підприємницький рахунок;
– «повернення боргу», коли такі операції здійснюються регулярно — кілька разів на тиждень.
Будь-який подібний переказ банк може розцінити як комерційну діяльність або фінансову операцію сумнівного походження.
Інші підстави для блокування
Банки також уважно відстежують нетипові операції — як часті дрібні зарахування, так і великі перекази. Підозру можуть викликати суми від 10–20 до 50 тисяч гривень і більше, залежно від внутрішньої політики установи.
Окремо фінансові установи контролюють операції, які можуть бути пов’язані з торгівлею криптовалютою або біржовими майданчиками. Оскільки діяльність у сфері крипти в Україні ще не має повноцінної правової бази, такі транзакції часто блокуються.
Як уникнути блокування рахунку
Щоб не потрапити під обмеження, банки радять заздалегідь інформувати їх про зміни у доходах і за потреби надавати підтвердні документи:
- податкові декларації;
- довідки з податкової (ОК-5, ОК-7);
- довідки з місця роботи про зарплату;
- документи про спадщину або продаж нерухомості.
Також важливо відповідати на запити банку — і не надавати неповну чи неправдиву інформацію. Для фізичних осіб-підприємців обов’язковою умовою залишається дворазове на рік завантаження податкової декларації у профіль. Якщо цього не зробити, система може автоматично заблокувати рахунок.
Що робити, якщо рахунок заблокували
У разі блокування потрібно звернутися у відділення банку або на гарячу лінію й уточнити причину. У більшості випадків достатньо надати підтвердження походження коштів — довідки, декларації чи платіжні документи. Після перевірки рахунок розблоковується.
Експерти зазначають, що такі дії банків пов’язані з посиленням фінансового моніторингу, спрямованого на боротьбу з відмиванням коштів і нелегальною підприємницькою діяльністю. Однак користувачам варто бути уважними — навіть звичайна фраза у призначенні платежу може викликати тимчасові неприємності.
Тут ми публікували рейтинг банків України 2025.
