Завдяки використанню відкритого банкінгу цей метод забезпечує низькі витрати, прозорість та високу швидкість транзакцій.
Як це працює?
Транзакція ініціюється через API відкритого банкінгу, де клієнт підтверджує переказ через свій банк. Кошти надходять безпосередньо на рахунок бізнесу, що усуває потребу у платіжних посередниках, таких як процесинг чи еквайринг. Це значно зменшує комісії та підвищує маржинальність для бізнесу.
Pay by Bank як альтернатива еквайрингу
Для українських мерчантів, особливо для національних рітейл-мереж з великою кількістю та обсягом карткових операцій, перекази через IBAN пропонують низку ключових переваг перед традиційними картковими платежами:
- Низькі витрати
Використовуючи IBAN-перекази, мерчанти уникають значних комісій за обслуговування платежів, які у випадку еквайрингу сягають 1,5–3% від суми. Це критично важливо для низькомаржинальних бізнесів, які шукають способи зниження операційних витрат. - Швидкість і прозорість транзакцій
Кошти зараховуються миттєво, без регламентних затримок, характерних для карткових платежів. Також IBAN-платежі містять всю необхідну інформацію про платника й отримувача, що підвищує довіру до системи.
«Перекази через IBAN надають більше інформації про відправника та отримувача, включно з їхніми реквізитами, ідентифікаційними номерами та метою платежу. Це значно ускладнює можливість проведення сумнівних транзакцій за участі підставних осіб. Такий підхід сприяє створенню прозорої та захищеної платіжної екосистеми», — зазначає Ігор Бокій, СЕО 4bill і SettlePay.
- Безпека платежів
Перед завершенням транзакції користувач може перевірити реквізити отримувача. Це мінімізує ризик помилкових платежів. У разі необхідності завдяки прозорості системи можна ініціювати повернення коштів.
«Використання банківського рахунку у якості платіжного інструменту надає низку переваг для всіх задіяних учасників процесу. Для регулятора – максимально прозору та доступну інформацію про платника і отримувача, про суть і суму операцій. Це дозволяє ефективно здійснювати нагляд за дотриманням законодавчих вимог і встановлених лімітів. Для обох банків – платника і торговця – економія на інтерчендж МПС та відсутність необхідності тримати гарантійні депозити для забезпечення можливих авторизацій. Для торговця – економія на існуючих тарифах по операціях еквайрингу, яка буде відображатися на ціні товарів та послуг для кінцевого покупця», — додає Бокій.
Перспектива для iGaming і високоризикових бізнесів
Сектор iGaming у всьому світі є одним із ключових споживачів альтернативних платіжних методів. Для операторів Pay by Bank забезпечує:
- Економію на комісіях – відсутність високих витрат на еквайринг.
- Швидкість виплат – гравці можуть отримувати виграші майже миттєво, що сприяє зростанню їхньої лояльності.
- Підвищення безпеки – використання IBAN-платежів значно знижує ризики шахрайства, яке за різними оцінками «коштує» близько 10% для всіх операторів, що працюють на регульованих ринках.
«Для iGaming Pay by Bank стає чудовою альтернативою традиційним методам оплати, адже він забезпечує швидкість і мінімізує ризик шахрайства. Крім того, завдяки відкритому банкінгу операції відбуваються максимально прозоро для всіх учасників», — коментує фінтех-експерт Андрій Савченко.
Вже сьогодні українські бізнеси мають можливість впроваджувати Pay by Bank як ефективний спосіб прийому платежів.
«Наша компанія вже зараз пропонує мерчантам інтеграцію платіжного методу Pay by Bank для проведення оплат на користь торговців, а також для відправки та отримання переказів між користувачами провідних українських банків», — зазначає СЕО 4bill і SettlePay, Ігор Бокій. — «Для подальшого розвитку даного продукту головною перепоною є і буде на старті створення ідеального UX процесу оплати для користувача, який за роки користування звик до класичних карткових розрахунків. Ми реалізовуємо кожен етап цього процесу так, щоб зробити його більш зручним і простим для користувача – в деяких випадках це вже працює в «один клік».»
Інтеграція з провідними фінансовими установами дозволяє бізнесу охоплювати широку аудиторію, залишаючи традиційні карткові платежі позаду та переходячи на більш сучасні й економічно вигідні рішення.
Pay by Bank у глобальному контексті
Глобальний досвід показує ефективність Pay by Bank у різних регіонах:
- Європа: Директива PSD2 стала каталізатором впровадження Pay by Bank. Використання відкритих API забезпечує миттєві та безпечні транзакції між банками та фінтех-компаніями.
- Північна Америка: Незважаючи на менш розвинену регуляторну базу, метод поступово набирає популярності через попит на альтернативи картковим платежам.
- Азія: У таких країнах, як Австралія та Сінгапур, впровадження стандартів відкритого банкінгу сприяє поширенню Pay by Bank. Австралійська система CDR (Consumer Data Right) стала основою для прозорих і захищених транзакцій.
«Pay by Bank — це не просто тренд, а перспективна альтернатива картковим платежам для міжнародного ринку. В Україні цей метод може стати ключовим інструментом для бізнесу та споживачів, які цінують швидкі, прозорі та безпечні фінансові рішення», — підсумовує Андрій Савченко.
Висновок
Для українських бізнесів Pay by Bank через IBAN — це стратегічно вигідне рішення. Зниження витрат, прозорість, швидкість і безпека роблять цей метод ідеальним для C2B-платежів. У контексті сучасних змін у платіжній екосистемі цей підхід стає незамінним як для великих, так і середніх мерчантів.
Залишити відповідь