Маловідомі МФО України. Невідомі МФО

Сьогодні в Україні працює близько 100 банків та понад 50 мікрокредитних організацій. Зробити вибір на ринку фінансових послуг непросто. Часто відомі та популярні компанії не викликають зацікавлення, адже умови кредитування в них не такі вигідні, як у маловідомих МФО. У багатьох випадках це справді так – нові гравці ринку прагнуть привернути увагу клієнтів і пропонують значно вигідніші умови, ніж популярні компанії. Тож розгляньмо, які маловідомі МФО працюють в Україні, які позики вони надають, та як правильно погашати кредит, щоб уникнути будь-яких проблем.

Чи можна довіряти маловідомим кредитним компаніям?

Єдине, що потрібно перевірити у компанії, перед тим, як брати кредит – це свідоцтво про реєстрацію фінансової компанії від НБУ. Зазвичай таке свідоцтво компанії (у яких воно є звісно), виставляють у так званій категорії під назвою Документи. Саме там повинне знаходитись це свідоцтво. Воно гарантує, що кредитна організація дотримується норма та законів, які встановлені законом “Про споживче кредитування”. Згідно з нормами цього закону з 1 січня 2021 року (Закон №891-IX) будь-який кредит, оформлений в мікрозаймах не може вирости більш ніж вдвічі, від тіла кредиту. Якщо взяли 1000 грн, максимуму, що ви повинні будете повернути – це 2000 грн. Що ще, крім цього свідоцтва варто перевірити. Ось чек-лист:

1. Відгуки – проаналізуйте профіль думок від клієнтів чи боржників. Ви одразу зрозумієте, чи компанія дбає про свою репутацію;
2. Документ, що називається “Істотні характеристики” – зустрічаємо багато відгуків, де користувачі скаржаться на те, що оформили позику та одразу ж зрозуміли, що винні комісію. Щоб з вами такого не трапилось, вивчайте договір, що підписуєте або файл з Істотними Характеристиками. Там завжди описані всі особливості кредитування;
3. Функціонал сайту – обов’язково перевірте, як виглядає особистий кабінет, чи є функція сплати боргу онлайн, через банківську карту. Чи присутні різні способи комунікації, чи публікує МФО свою фізичну адресу тощо;
4. Порівняйте з конкурентами – порівняйте пропозицію будь-якого невідомого МФО з конкурентами. Дізнайтесь, чи ви дійсно обираєте найкращих на ринку за умовами;
5. Не забудьте скористатись промокодом – близько 30% всіх маловідомих мікрозаймів мають у своєму арсеналі промокод, тож ви легко можете отримати ще більше знижку на кредит.

Загалом боятися позик в маловідомих МФО з ліцензією не варто, адже їхня робота суворо контролюється відповідним органом НБУ, а у випадку порушень можуть накластись суворі штрафи. Ба більше, часто на ринку фін. організацій трапляється в анулювання ліцензії, як от відносно нещодавно відбулось з гігантом Money4You.

Які топ 5 маловідомі МФО України найкращі?

Загалом щороку в Україні виникає 2-3 невідомі МФО. Приблизно стільки компаній закривається, хтось через втрату клієнтів, дехто розоряється, адже часто клієнти попросту не повертають кредити. Таким чином кількість мікрозаймів балансує у межах 40-50 компаній. 

Цьогоріч, якщо звертати увагу на ті нові МФО, які найчастіше обирали українці, можна виділити наступний перелік найкращих:

1. Superium – спеціалізуються на видачі великих сум на довгий термін. Можна взяти до 100 000 гривень на 36 місяців, при цьому процентна ставка “смішна”. Тільки 0,23% в день. При оформленні уважно вивчайте правила, адже мікрозайм може змінити тарифні плани та підвищити процентну ставку в будь-яку мить;
2. BeeCredit – ще одне хороше маловідоме МФО, яке видає до 7000 гривень під 1% на день. Присутня мінімальна комісія за видачу у розмірі 50-150 грн, тож в принципі умови прийнятні. Можна брати. Головне – вчасно повернути!
3. Loan+ – можуть подарувати пільгову ставку у розмірі 0,01%. Особливо, якщо ви новачок. В цього невідомого кредитора можна позичити до 20 000 гривень, але є нюанс. Сума комісії залежатиме від термінів оформлення. Чим довше користуєтесь позикою – тим менша комісія і, навпаки.
4. CashtanCredit – вилизали свій сайт до ідеалу, адже прагнуть надавати послуги на високому рівні. Зі всіх маловідомих онлайн МФО – Каштан Кредит, напевно, найвідоміше. Тут можна взяти до 20 000 гривень на 30 днів, до того ж під 0,01%. 
5. FCredit – при першій позиці видадуть небагато. Всього 5000 грн, але на наступне звернення сума зростає до 15 000 гривень. Теж дарують кредит під 0%, бо це маловідоме МФО щойно з’явилось на ринку і пробує конкурувати з такими гігантами, як Швидко Гроші чи Манівео (умови в яких не такі солодкі). Правда є мінус – це комісія у розмірі 5% за оформлення.

Якщо дивитися на топові МФО, то часто у них зустрічається велика комісія за оформлення 10-15% та відсутність пільгової кредитної ставки. Згідно зі статистикою, яку надав сайт кредит під кредит – https://kredyt-pid-kredyt.com.ua/ ось так виглядає розподіл популярності маловідомих МФО України.

Серед цих 5 найкращих маловідомих МФО лідирує Superium і це не дивно, адже ця компанія дійсно пропонує найкращі умови.

Що потрібно, аби взяти кредит в маловідомому МФО України?

Ознайомтеся з цією інформацією, щоб дізнатися, чи відповідаєте всім вимогам. Отже:

1. Вам має бути понад 18 і менш як 65 років (деякі МФО видають позики до 75 років, проте таких — не більше 5–10%);
2. У вас є паспорт та ІПН;
3. У вас є діюча прописка (близько 50% МФО вимагають наявність місця реєстрації);
4. У вас є банківська картка, зареєстрована на ваше ім’я.

Це все. Якщо ви підходите за віком, документами та маєте банківську картку — решта критеріїв не настільки важливі, адже ймовірність того, що вам схвалять позику, суттєво зростає.

Невідомі кредити онлайн – ризики оформлення

Поговоримо про ризики, адже оформлення грошей в борг у мікрокредитних організаціях має свої недоліки.

Найперше, що варто врахувати – відсутність ліцензії або реєстрації в НБУ. Якщо МФО не входить до офіційного реєстру, існує великий ризик натрапити на шахраїв або нелегальну організацію. У такому випадку жоден державний орган не зможе захистити ваші права, а будь-які звернення до суду можуть затягнутися або бути безрезультатними. Про це ми наголошували напочатку свого огляду. Окрім самого документу перевіряйте чи ця компанія дійсно є в реєстрі небанківських фінансових установ.

Якщо ви взяли кредит в компанії, яка не має ліцензії, ось алгоритм, який слід виконати:

1. Збережіть усі документи, зробіть скриншоти, завантажте документ, в якому прописані всі проценти;
2. Не сплачуйте жодних сум та не користуйтесь грішми, якщо ви їх отримали;
3. Одразу напишіть до цієї організації. Повідомте, що у вас є законна вимога відмовитись від кредиту, протягом 14-днів;
4. У випадку, якщо кошти назад відмовляються приймати проведіть консультацію з юристом та повідомте до НБУ за електронною поштою nbu@bank.gov.ua;

З цим треба буде дуже обережними, адже аферисти тільки й чекають, поки якась необачна людина потрапить в їхні тенета шахрайства.

Наступний ризик, який очікує вас при зверненні в маловідомі кредити онлайн – це приховані комісії. Такі комісії зазвичай прописуються у договорі дрібним шрифтом, або максимально заплутано. Рекомендуємо ставити питання про комісії прямо в лоб оператору. Якщо на сайті є онлайн-чат, обов’язково прокомунікуйте з людиною, що сидить по той бік екрана. Чат завжди зберігає історію, тож оператора ні в якому разі не зможе уникнути питання або збрехати.

Звернулись в невідоме МФО України та побачили, що під час оформлення кредиту на вас наклали додаткову комісію? Пам’ятайте, що у вас є право відмовитись від кредиту, згідно з законом України “Про споживче кредитування”.

Ще одним явищем, яке точно не повинно існувати у правовій державі, є “зміна відсотків під час користування кредитом”. Таке явище є просто неприпустимим. Одразу перевірте новий договір і порівняйте його зі старим. З’ясуйте, який саме пункт зазнав змін і чи вплинув він на ваш кредит. Якщо вплив мінімальний – найкращим рішенням буде якнайшвидше закрити активний кредит у цій установі, а згодом — подати скаргу до НБУ. Якщо зміна сильно вплинула на ваш кредит чи проценти, які нараховуються пам’ятайте: Одностороння зміна умов кредиту без вашої письмової згоди – недійсна. Ви маєте право відмовитися виконувати нові вимоги.

Чи варто брати кредит в МФО без ліцензії?

Якщо ви знайшли маловідоме МФО онлайн без ліцензії, оформлювати таку позику не рекомендується, адже зазвичай норми та правила в таких організаціях можуть відрізнятися від тих компаній, які мають ліцензію.

Коли ви оформлюєте договір, він усе одно матиме юридичну силу, адже навіть фізичним особам-підприємцям закон надає право видавати кредити під відсотки. Звісно, таким особам дозволено надавати позику лише одноразово, адже регулярне кредитування — це вже фінансова діяльність, для якої необхідна ліцензія.

Хай там як, сьогодні на популярних онлайн-дошках розміщено безліч оголошень, у яких люди пропонують гроші під розписку, заставу чи поручителя. Звертатися до таких горе-кредиторів не рекомендується.