В Україні з 14 серпня 2026 року змінилися правила банківського контролю за операціями окремих підприємців. У центрі уваги опинилися насамперед новостворені ФОПи, а також підприємці, рахунки яких тривалий час майже не використовувалися, але раптово почали демонструвати значні обороти. Про посилення контролю повідомляла народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк. Головним завданням таких перевірок називають боротьбу з так званими «дропами», фіктивними підприємцями та схемами з транзитним переказуванням коштів, пише MigNews.
Нововведення пов’язані з оновленим Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який банківська спільнота підписала 14 травня 2026 року. Тому йдеться не про автоматичне обмеження всіх українських ФОПів, а про ризик-орієнтований підхід банків. Фінансові установи аналізуватимуть, чи відповідають обороти підприємця заявленому виду діяльності, його бізнес-моделі, кількості клієнтів та характеру платежів.
Водночас важливо уточнити суми, оскільки в повідомленнях у соцмережах поширюються цифри 400 тис. грн та 1 млн грн нібито вже з 14 серпня. Насправді обмеження впроваджуються поетапно. З 14 серпня для нових або відновлених ФОП І групи, яких банк віднесе до відповідної ризикової категорії, орієнтир становить до 600 тис. грн на місяць, а для ФОП ІІ та ІІІ груп — до 3 млн грн на місяць. З 14 листопада ці показники мають знизитися відповідно до 400 тис. грн та 1 млн грн.
Саме перевищення зазначеної суми не означає, що підприємець автоматично втрачає доступ до грошей. За інформацією профільних видань, операція понад встановлений банком орієнтир може вимагати додаткової перевірки та документального підтвердження економічного змісту платежів і походження коштів. Підприємець може мати потребу показати договори, рахунки, акти виконаних робіт чи інші документи, які підтверджують реальність господарської діяльності.
Особливу увагу банки можуть звертати на різке зростання оборотів після тривалого простою, велику кількість однотипних платежів від різних фізичних осіб, швидке виведення всіх отриманих грошей та дроблення платежів на однакові або круглі суми. Такі операції самі по собі не доводять порушення, але можуть стати причиною додаткового фінансового моніторингу.
Мета посиленого контролю — ускладнити використання ФОПів як технічних рахунків для переказування та виведення коштів. Водночас для підприємців, які ведуть реальну діяльність, сплачують податки та можуть підтвердити походження своїх доходів, сам факт значного обороту не означає автоматичного блокування рахунку. Банки оцінюватимуть операції з урахуванням профілю та рівня ризику конкретного клієнта.
Податок на нерухомість в Україні 2026: кому потрібно заплатити до 1 вересня і скільки коштує «зайвий» квадратний метр.
