Національний банк України надав банкам рекомендації, які суттєво спрощують фінансовий моніторинг для політично значущих осіб (PEP) — нардепів, міністрів, суддів, правоохоронців, керівників державних органів та їхніх родичів. Про це йдеться в листі НБУ від 14 квітня 2026 року, пише MigNews з посиланням на джерело Еpravda.com.ua.
Згідно з новими роз’ясненнями, банки не повинні автоматично відносити всіх PEP до клієнтів високого ризику та невиправдано обмежувати їм доступ до фінансових послуг. Регулятор наголошує на ризико-орієнтованому підході: перевірки мають бути пропорційними реальним ризикам, а не формальними.
Коли підтвердження доходів більше не потрібне?
Банкам не потрібно вимагати документи про джерела статків і коштів від політиків та їхніх близьких, якщо одночасно виконуються такі умови:
- Рівень ризику ділових відносин з клієнтом — низький;
- У банку немає підозр щодо відмивання коштів чи фінансування тероризму;
- Рахунки використовуються переважно для отримання зарплати, пенсії чи соціальних виплат;
- Або загальний обсяг фінансових операцій за всіма рахунками клієнта в цьому банку не перевищує 400 000 грн на місяць.
Якщо ці критерії виконані — додаткові довідки, декларації чи інші підтвердження походження грошей можна не збирати.
Для всіх інших українців вимоги фінансового моніторингу залишаються без змін: при операціях від 400 тис. грн або підозрілих транзакціях банки продовжують проводити повну перевірку.
Чому НБУ пішов на такий крок?
Національний банк пояснює рішення бажанням уникнути формального підходу, який раніше призводив до надмірних обмежень для публічних осіб. Автоматичне віднесення всіх PEP до «високоризикових» клієнтів суперечить принципам фінансової інклюзії та міжнародним стандартам.
Регулятор уже раніше (у 2024 році) видавав подібні рекомендації, але новий лист від 14 квітня 2026 року робить їх більш чіткими та категоричними.
Реакція суспільства та експертів
Новина швидко поширилася в соцмережах і викликала неоднозначну реакцію. Частина українців бачить у цьому спрощення життя для чиновників і ризик послаблення контролю за корупційними потоками. Інші вважають рішення логічним — адже політики вже декларують доходи в НАЗК, а подвійна перевірка в банках створює зайву бюрократію.
Банківські комплаєнс-офіцери коментують:
На практиці багато банків і так уже застосовували ризик-орієнтований підхід, але тепер рекомендації стали жорсткішими. Це зменшить кількість скарг від публічних осіб і знизить репутаційні ризики для банків. Водночас при будь-якій підозрі перевірка буде повною — статус PEP нікого не захищає від поглибленого аналізу.
НБУ підкреслює: якщо є будь-які підозри, банки зобов’язані проводити поглиблений аналіз незалежно від суми чи статусу клієнта.
Що це означає на практиці?
- Для «звичайних» нардепів чи суддів із зарплатними рахунками та оборотом до 400 тис. грн на місяць — обслуговування стане простішим і швидшим.
- При великих переказах, купівлі нерухомості чи підозрілій активності перевірки нікуди не дінуться.
- Для звичайних громадян нічого не змінюється — фінмоніторинг працює в повному обсязі.
Це вже не перше пом’якшення правил для PEP за останні роки. НБУ намагається балансувати між боротьбою з відмиванням коштів і недопущенням дискримінації публічних осіб.
Дізнайтесь, як уникнути штрафів при перетині кордону з Польщею українцям у 2026 році.
