На форму кредитування впливають сума та термін позики, рівень довіри до позичальника, ситуація на ринку фінансових послуг та інші аспекти. Серед них важливу роль відіграє забезпечення. Забезпечення – це додаткові гарантії повернення кредиту, які кредитор може отримати у вигляді добровільних юридичних і майнових зобов’язань від позичальника та третіх осіб.
Кредит із забезпеченням, що це?
Кредитне із забезпеченням – це фінансова позика, яка передбачає, крім основних зобов’язань позичальника з погашення боргу відповідно до кредитного договору, додаткові юридично закріплені гарантії. Зазвичай ці гарантії включають два документи: договір застави та договір поруки.
Види забезпечення для кредиту
Для того, щоб отримати кредит готівкою із забезпеченням, необхідно володіти певною власністю, до якої можуть належати:
- нерухомість (квартира, приватний будинок, земельна ділянка, котедж);
- транспортні засоби (автомобіль, мінівен, мікроавтобус), будівельна або сільськогосподарська техніка;
- цінні папери, облігації, акції;
- депозитні чи накопичувальні рахунки;
- дорогоцінні метали, каміння та інші цінні матеріали;
- бізнес-обладнання;
- побутова техніка, гаджети, фотоапарати (при мікрокредитуванні).
Кредит у банку із забезпеченням може отримати тільки повноправний власник майна, що забезпечує кредит, щоб кредитор міг безперешкодно стягнути заставу у разі виникнення ризикових обставин.
Застава повинна відповідати сумі кредиту в грошовому еквіваленті, а також важливим є її стан та якість. Наприклад, якщо забезпеченням виступає автомобіль, то його вік не повинен перевищувати п’яти років. Всі документи на власність мають бути в порядку, без дефектів та помилок.
Які існують ризики?
Практика показує, що позика з заставним забезпеченням може стати справжнім кошмаром для позичальника. У разі систематичних прострочень кредитор має право подати позов до суду, що призведе до судового розгляду. Судовим приставам буде видано виконавчий лист, і розпочнуться торги.
У результаті боржник може втратити частину або всю свою квартиру, побутову техніку та інші речі, що еквівалентні сумі заборгованості разом із пенею, відсотками та штрафами.
Хоча рішення суду можна оскаржити в межах термінів, визначених законом, такі процеси можуть тривати роками.
Чи можна отримати кредит без забезпечення?
Заставні кредити та кредити під поруку зазвичай надаються банками, якщо йдеться про великі суми. Ломбарди також пропонують подібні послуги завдяки специфіці своєї діяльності.
Однак отримати позику без забезпечення не складає труднощів, якщо вас цікавлять менші суми і спрощені умови. Для цього достатньо звернутися до мікрофінансових організацій (МФО) та виконати такі вимоги:
- бути громадянином України;
- мати вік від 18 до 65 років;
- мати паспорт та ідентифікаційний номер;
- володіти телефоном та банківською карткою.
Умови мікрокредитування є досить лояльними до позичальників. Це фактично кредит за паспортом, без перевірки платоспроможності, застави та поручителів. Мікрокредит (онлайн позику на банківську картку) можна вважати гарною альтернативою банківським кредитам.